Mikrokredit bundesweit: Was nach dem Ende des Mikrokreditfonds gilt

Gibt es den bundesweiten Mikrokredit über Mikrofinanzinstitute noch?

Für neue Kredite aus dem Mikrokreditfonds Deutschland: nein. Die Bundesregierung hat die Neuvergabe nicht über den 30. Juni 2026 hinaus verlängert. Das bestätigt die Bundestagsinformation vom 9. Juli 2026. Mikrofinanzinstitute können weiterhin bestehen und laufende Darlehen betreuen. Ihre bloße Existenz ist aber kein Beleg dafür, dass sie neue Kredite aus dem beendeten Fonds vermitteln dürfen. [1]

Diese Unterscheidung ist wichtig, weil im Internet weiterhin ältere Produktseiten, Partnerverzeichnisse und Hinweise auf Kreditbeträge bis 25.000 Euro zu finden sind. Manche Seiten enthalten gleichzeitig einen aktuellen Einstellungshinweis und ältere Werbemodule. Verlasse dich deshalb auf den ausdrücklich datierten Programmstatus und das konkrete aktuelle Angebot.

Der aktuelle Stand auf einen Blick

Für ein beendetes Programm wäre eine Tabelle mit einem angeblich „aktuellen“ Zinssatz irreführend. Deshalb findest du hier keine alte Konditionenangabe unter einer aktuellen Jahreszahl. Für die aktiven Landesprogramme enthalten die jeweiligen Artikel dagegen Betrag, Zins, Laufzeit, Anlaufzeit, Haftung und Antragsweg.

Was die geprüften Mikrofinanzinstitute tatsächlich sagen

indaro Mikrofinanz

indaro weist ausdrücklich darauf hin, dass der Fonds zum 30. Juni 2026 ausgelaufen ist und seit dem 1. Juli nicht fortgeführt wird. Neue Anträge können danach nicht mehr eingereicht werden. Für bestehende Kunden bleibt das Institut während der Kreditlaufzeit Ansprechpartner. Auf derselben Seite sichtbare ältere Hinweise auf Kreditgrößen oder schnelle Zusagen ändern diesen aktuellen Status nicht. [2]

Mikrokredit SH

Auch Mikrokredit SH informiert über das Ende der Neuvergabe des bundesweiten Programms. Die Betreuung bestehender Finanzierungen bleibt davon getrennt. Wichtig: Mikrokredit SH als Mikrofinanzinstitut und der IB.SH Mikrokredit der Landesförderbank sind unterschiedliche Angebote. Eine ähnliche Bezeichnung bedeutet keine identische Verfügbarkeit. [3]

MONEX

MONEX ist weiterhin mit einer Website und allgemeinen Mikrofinanzierungsangeboten präsent. Die geprüften Produkttexte stammen teilweise aus der Zeit vor dem Programmende. Daraus lässt sich keine belastbare Zusage ableiten, dass nach dem 30. Juni 2026 weiterhin ein neuer, gleichartiger Fonds-Kredit erhältlich ist. Ein mögliches eigenständiges Nachfolge- oder Partnerangebot müsste mit Kreditgeber, aktuellem Datum und vollständigen Konditionen gesondert bestätigt werden. [4]

Wir behaupten deshalb weder, alle Mikrofinanzinstitute seien verschwunden, noch, ihre früheren Angebote liefen unverändert weiter. Für deinen Gründungsplan zählt, ob heute ein konkreter Vertrag zu den benötigten Bedingungen möglich ist.

Welche Landesprogramme du stattdessen prüfen kannst

Ein Landesprogramm ist nicht automatisch strenger oder günstiger als der frühere Bundesweg. Es hat eigene Regeln. In unserer Serie betrachten wir gezielt kleine Finanzierungen, bei denen kein fester Eigenkapitalanteil und keine klassischen Sachsicherheiten Voraussetzung sind. Persönliche Haftung, notarielle Verpflichtungen oder Gesellschafterbürgschaften werden dabei ausdrücklich erläutert.

Für die neue Serie behandeln wir Nordrhein-Westfalen, Hessen, Schleswig-Holstein, Saarland, Bremen, Berlin, Brandenburg, Thüringen und Mecklenburg-Vorpommern. Der MikroSTARTer Niedersachsen ist bereits ausführlich beschrieben. Hamburg wird wegen möglicher zusätzlicher Sicherheiten gesondert eingeordnet.

Diese Aufzählung ist kein bundesweit austauschbarer Baukasten. Wenn dein Betrieb in einem anderen Land liegt, kannst du den Antrag nicht allein wegen eines besseren Zinssatzes an eine beliebige Förderbank schicken. Die Standortanforderungen müssen tatsächlich erfüllt sein. Ein nur auf dem Papier verlegter Sitz schafft keine verlässliche Förderfähigkeit.

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Ohne Eigenkapital ist nicht dasselbe wie ohne jede Verpflichtung

Wenn ein Programm keinen festen Eigenkapitalanteil verlangt, kann eine passende kleine Gründung grundsätzlich vollständig fremdfinanziert werden. Trotzdem müssen alle Ausgaben gedeckt sein. Nicht förderfähige Kosten, private Lebenshaltung und ein langsamerer Start können eine zusätzliche Lücke verursachen.

Auch „ohne Sicherheiten“ braucht eine genaue Erklärung. Ein Kredit ohne Grundschuld kann trotzdem persönlich geschuldet sein. Ein notarielles Schuldanerkenntnis ist eine erhebliche Verpflichtung. Und bei einer Gesellschaft können persönliche Bürgschaften verlangt werden. Keine dieser Konstellationen darf als risikoloser Zuschuss dargestellt werden.

Für die Auswahl eines Angebots helfen deshalb vier getrennte Fragen:

1. Gibt es einen vorgeschriebenen eigenen Finanzierungsanteil?
2. Muss ich Vermögenswerte verpfänden oder abtreten?
3. Muss eine weitere Person bürgen oder mithaften?
4. Welche persönliche Rückzahlungsverpflichtung übernehme ich selbst?

Erst die Antworten zusammen zeigen, ob der Kredit zu deiner Ausgangslage passt. Ein auffälliger Werbesatz beantwortet diese Fragen nicht.

15.000 Euro reichen nur, wenn der Start vollständig gerechnet ist

Nehmen wir einen kleinen mobilen Dienstleistungsbetrieb. Geräte kosten im Modell 5.000 Euro, die Transportausstattung 2.000 Euro, Website und Kundengewinnung 1.500 Euro. Dann sind von einem Kredit über 15.000 Euro noch 6.500 Euro übrig. Diese Summe ist aber nicht automatisch frei verfügbar: Material, betriebliche Anlaufkosten, Gebühren und zeitliche Lücken zwischen Rechnung und Zahlung können sie beanspruchen.

Die erste Aufgabe ist daher ein Ausgabenplan mit Terminen. Welche Anschaffung wird sofort benötigt? Welche kann warten? Wann zahlen Kunden tatsächlich? Welche Kosten entstehen auch in einem Monat ohne Umsatz? Aus diesen Antworten ergibt sich dein Bedarf. Die richtige Kreditsumme kommt am Ende dieser Rechnung, nicht an ihrem Anfang.

Ein zweiter Blick gilt der Rückzahlung. Für einen reinen Belastungstest können wir beispielsweise 300 Euro monatliches Kapitaldienstbudget annehmen. Das ist kein aktuelles Kreditangebot und keine Rate des ausgelaufenen Bundesprogramms. Bei 50 Euro Deckungsbeitrag je bezahlter Leistung wären allein dafür sechs zusätzliche Leistungen monatlich nötig. Betriebliche Fixkosten und privater Bedarf kommen noch hinzu.

Ein niedriger Kreditbetrag ist deshalb nicht automatisch unproblematisch. Entscheidend ist, wie zuverlässig dein Angebot bezahlte Nachfrage erzeugt und was nach den dafür nötigen Ausgaben übrig bleibt.

So prüfst du ein neues Angebot eines Finanzierungspartners

Lass dir vor einer Entscheidung den tatsächlichen Kreditgeber nennen. Ein Mikrofinanzinstitut, ein Vermittler und eine Bank können unterschiedliche Rollen haben. Frage außerdem, ob das Angebot ein eigenes Produkt, ein Landesprogramm oder eine andere Finanzierung ist. Die Bezeichnung Mikrokredit reicht zur Einordnung nicht.

Fordere eine aktuelle schriftliche Übersicht an: Darlehensbetrag, Auszahlung, Soll- und gegebenenfalls Effektivzins, Zinsbindung, Laufzeit, tilgungsfreie Monate, Zahlungsrhythmus, Gebühren, Sicherheiten und vorzeitige Rückzahlung. Zusätzliche Vermittlungs- oder Beratungsleistungen müssen ebenfalls verständlich sein. Vergleiche die tatsächlich zu zahlenden Beträge über die relevante Laufzeit.

Prüfe schließlich die Antragsbedingungen. Ist ein bereits begonnener Betrieb zulässig? Dürfen die geplanten Ausgaben schon beauftragt sein? Wird ein nebenberuflicher Start akzeptiert? Welche Bonitätsmerkmale schließen die Förderung aus? Diese Fragen müssen vor verbindlichen Ausgaben geklärt sein.

Eine solche Prüfung ist kein Hindernis für deine Gründung. Sie verhindert, dass du deine Planung auf einen Finanzierungsweg stützt, der nicht mehr existiert oder andere Bedingungen hat als erwartet.

Was du jetzt für ein Gespräch vorbereiten kannst

Du brauchst zunächst keinen umfangreichen fertigen Antrag. Eine Seite mit fünf Angaben hilft bereits: Was möchtest du anbieten, wo soll der Betrieb sitzen, wann möchtest du starten, wofür wird Geld benötigt und wie ist dein privater Lebensunterhalt in der Anfangszeit gesichert?

Ergänze vorhandene Angebote für Geräte und Ausstattung. Wenn du bereits Kundenkontakte hast, beschreibe deren Verbindlichkeit ehrlich. Eine unverbindliche Anfrage, eine Absichtserklärung und ein unterschriebener Auftrag sind unterschiedliche Stufen. Zeige außerdem, welche fachlichen Voraussetzungen du mitbringst.

Wenn du schon einen Mikrokredit zurückzahlst, halte Kreditvertrag und aktuellen Tilgungsplan bereit. Der Status eines bestehenden Vertrags ist von einer neuen Finanzierung zu trennen. Ein früher gewährter Stufenkredit oder die Erwartung einer späteren Aufstockung ist keine Zusage für einen neuen Betrag nach Programmende.

Quellen und Stand

Geprüft am 29.09.2026. Der Artikel beschreibt den Status der Neuvergabe, keine Kündigung bestehender Verträge.

1. Deutscher Bundestag: Einstellung des Mikrokreditfonds, 09.07.2026.
2. indaro: Mikrokreditfonds Deutschland endet.
3. Mikrokredit SH: Bundesweite Mikrofinanzierungen.
4. MONEX: öffentliche Produktdarstellung. Die Darstellung allein belegt keine neue Fondsvergabe nach dem 30.06.2026.

Transparenz: Eigenständige redaktionelle Einordnung. Rechenbeispiele sind Modellannahmen. Keine Kreditzusage und keine Aussage, dass sämtliche privatwirtschaftlichen Kleinkreditangebote eingestellt seien.

Häufige Fragen

Weitere Orientierung in der Mikrokredit-Serie

Dieser Artikel ist Teil der Mikrokredit-Serie von Gründer Helden. Die Hubseite bündelt alle Länderartikel, damit die einzelnen Programme nicht im Hauptmenü verstreut werden.